Erfolgreich starten oder wachsen

Um Ihr Unternehmen beim Start oder Ausbau zu unterstützen, vergibt die Wirtschaftsförderung Luzern in Zusammenarbeit mit ihren Finanzierungspartnern niederschwellige Mikrokredite.

Voraussetzungen

• Konkrete Geschäftsidee, Geschäftstätigkeit wird demnächst aufgenommen oder wurde vor kurzem aufgenommen
• Mit Ihrem Geschäftsmodell können Sie auf dem Markt voraussichtlich erfolgreich bestehen.
• Einzelfirma, Personengesellschaft oder juristische Person (AG, GmbH) mit Sitz und Tätigkeit im Kanton Luzern
• Keine Domizil-, Holding- oder Verwaltungsgesellschaft
• Gesunde Finanzen, keine laufenden Betreibungen
• Anteil an Eigenmitteln mindestens so hoch wie der beantragte Mikrokredit
• Businessplan (auch Business-Canvas) mit mehrjähriger Finanzplanung
• Verwendung der Mittel ist gemäss Finanzplanung nachvollziehbar.
• Aufgrund der Marktchancen und der eingereichten Unterlagen sind Sie in der Lage, den Kredit zurückzahlen.

Konditionen

• Abschluss eines schriftlichen Darlehensvertrags
• Attraktiver Zinssatz von 0,5% im Jahr (fest für gesamte Laufzeit)
• Jährlicher Zinstermin
• Amortisation i.d.R. innert 3 Jahren, vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Mittelverwendung gemäss Finanzplanung
• Kredit darf nicht für den Lebensunterhalt oder für Schuldentilgung verwendet werden.
• Regelmässiges Reporting und laufende Orientierungspflicht

Unsere Dienstleistungen

• Anlaufstelle für Fragen
• Entgegennahme und kostenlose Prüfung des Darlehensantrags und der Geschäftsidee
• Beurteilung und Entscheid in Rücksprache mit Finanzierungspartner
• Abschluss Darlehensvertrag und Erstellung der jährlichen Zinsrechnungen
• Kontrolle des regelmässigen Reportings

Geforderte Unterlagen für einen Mikrokredit

• Ausgefülltes Antragsformular
• Businessplan mit Finanzplan (für die kommenden zwei bis drei Jahre)
• Aktueller Lebenslauf
  
  Bitte beachten Sie, dass im weiteren Verlauf der Gesuchsprüfung allenfalls weitere Unterlagen verlangt werden: Betreibungsregisterauszug (nicht älter als zwei Monate), Steuererklärung, Lohnausweis

Voraussetzungen

• Einzelfirma, Personengesellschaft oder juristische Person (AG, GmbH) mit Sitz und Tätigkeit im Kanton Luzern
• Keine Domizil-, Holding- oder Verwaltungsgesellschaft
• Weniger als 50 Vollzeitstellen
• Start-, Wachstums- und Investitionsphase
• Kein Sanierungs- oder Restrukturierungsfall
• Businessplan mit mehrjähriger Finanzplanung
• Finanzierung durch eine Geschäftsbank wurde geprüft und ist nicht möglich
• Anteil an Eigenmitteln mindestens so hoch wie das beantragte Darlehen
• Wertschöpfung vorwiegend im Kanton Luzern

Konditionen

• Abschluss eines schriftlichen Darlehensvertrags
• Attraktiver variabler Zinssatz
• Halbjährliche Zinstermine
• Amortisation i.d.R. innert 3-5 Jahren
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Regelmässiges Reporting und laufende Orientierungspflicht

Unsere Dienstleistungen

• Anlaufstelle für Fragen
• Entgegennahme und kostenlose Erstprüfung des Darlehensantrags
• Vorprüfung und Vernetzung mit der darlehensgebenden Stiftung

Geforderte Unterlagen für ein Darlehen

• Ausgefülltes Antragsformular
• Projektbeschrieb inkl. Erläuterung zur Mittelverwendung
• Finanzplan (für die kommenden drei bis fünf Jahre)
• Übersicht über die Eigentümerverhältnisse (Aktienbuch)
  
  Bitte beachten Sie, dass im weiteren Verlauf der Gesuchsprüfung allenfalls weitere Unterlagen verlangt werden: Businessplan, Betreibungsregisterauszug (nicht älter als zwei Monate), Steuererklärung, Lohnausweis, aktueller Lebenslauf, Jahresrechnung/Zwischenabschluss (wenn vorhanden) nicht älter als 180 Tage

Wir vernetzten Sie mit Partnern, die Darlehen zu Gunsten von KMU verbürgen. Sie leisten Ihrer finanzierenden Geschäftsbank die notwendige Sicherheit, damit Sie ein Bankdarlehen zu attraktiven Konditionen erhalten.

• Bürgschaftsgenossenschaft Mitte (BG Mitte) – Bürgschaftsgenossenschaft für KMU
• Bürgschaftsgenossenschaft SAFFA – Finanzierung für Frauenunternehmen
• Technologiefonds – Bürgt für innovativen Klimaschutz

Nebst der klassischen Bankenfinanzierung und den gemeinnützigen Angeboten stehen Ihnen weitere alternative Finanzierungsformen wie Crowdfunding oder Crowdlending zur Verfügung. Die Aufnahme von Kapital durch Eigenkapitalgeber (Private Equity) steht vor allem bei Startup-Unternehmen im Vordergrund, um den hohen Kapitalbedarf zu decken. Auch projektspezifische Fördermittel und Preise sind ein profanes Mittel.

• Swisspeers – die Schweizer Crowdlending Plattform für KMU
• c-crowd – Online Fundraising
• Business Angels Switzerland – Privatpersonen investieren in Startups
• FUNDAMENT | Digitale Finanzierung für KMU und Start-ups
• Regiosuisse – Finanzhilfen für die Regionalentwicklung